Faktor-Faktor Yang Memengaruhi Aksesibilitas Umkm Terhadap Pembiayaan Mikro Di Bagian Selatan Kabupaten Bogor

Abstract

Akses pembiayaan masih menjadi persoalan penting bagi Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah, termasuk dalam pemanfaatan layanan keuangan syariah. Penelitian ini menganalisis pengaruh literasi keuangan syariah, akses informasi pembiayaan, legalitas dan administrasi usaha, serta pemanfaatan teknologi keuangan terhadap aksesibilitas pembiayaan mikro Bank Syariah Indonesia di Bagian Selatan Kabupaten Bogor. Penelitian menggunakan pendekatan kuantitatif melalui survei terhadap 365 pelaku usaha yang dipilih secara purposif. Data kuesioner dianalisis dengan regresi linear berganda setelah instrumen memenuhi pengujian validitas dan reliabilitas serta model memenuhi asumsi klasik. Hasil pengujian menunjukkan bahwa seluruh variabel independen berpengaruh positif dan signifikan secara parsial terhadap aksesibilitas pembiayaan mikro. Literasi keuangan syariah memberikan pengaruh relatif terbesar dibandingkan variabel lainnya. Secara bersama-sama, keempat faktor tersebut juga berpengaruh signifikan dan mampu menerangkan 60,7% variasi aksesibilitas pembiayaan, sementara 39,3% lainnya berkaitan dengan faktor di luar model. Temuan ini menunjukkan bahwa perluasan akses pembiayaan mikro syariah tidak hanya bergantung pada tersedianya produk pembiayaan, tetapi juga pada kesiapan pelaku usaha dalam memahami layanan syariah, memperoleh informasi yang memadai, memenuhi aspek legal-administratif, dan menggunakan teknologi keuangan. Penguatan keempat aspek tersebut diperlukan untuk memperluas keterjangkauan pembiayaan Bank Syariah Indonesia bagi pelaku Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah di wilayah penelitian. Pendekatan terpadu pada aspek literasi, informasi, legalitas, dan teknologi diperlukan untuk memperkuat inklusi keuangan syariah dan mendukung keberlanjutan akses pembiayaan UMKM.